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Come funziona il prestito personale e quando conviene richiederlo: tipologie e consigli

Pubblicato: 28-10-2024 - 157
Come funziona il prestito personale e quando conviene richiederlo: tipologie e consigli Economia

Come funziona il prestito personale e quando conviene richiederlo: tipologie e consigli

Pubblicato: 28-10-2024 - 157


I consigli per gli utenti

Uno degli strumenti finanziari più utilizzati è il prestito personale, richiesto da persone che hanno necessità di una liquidità immediata per far fronte a spese impreviste o importanti. Scopriamo insieme, di seguito, come funziona e quali sono le tipologie a disposizione.



Che cos'è un prestito personale?



Il prestito personale viene comunemente definito come una forma di credito a consumo erogata dalle banche o dagli istituti finanziari o privati. Non è necessario specificare lo scopo per cui verrà utilizzato il denaro e non richiede garanzie particolari. Un dettaglio vantaggioso che lo rende più veloce e accessibile per chi ne necessita, a fronte di tassi di interesse che possono variare in base al profilo del richiedente e alla durata del prestito.



Come funziona questo strumento finanziario



Il funzionamento di questo strumento è semplice, infatti è necessario rivolgersi ad un istituto di credito o finanziario per presentare la propria richiesta. Il soggetto interessato dovrà compilare una serie di documenti attestanti la propria situazione economica e lavorativa. Tra questi, i più comuni sono la busta paga o la dichiarazione dei redditi, il documento di identità e il codice fiscale. Una volta che la richiesta è stata processata e accettata, l’istituto erogherà l’importo richiesto sul conto corrente del beneficiario. A questo punto, il richiedente dovrà restituire la somma ricevuta attraverso delle rate mensili comprensive degli interessi.  La durata del rimborso può variare a seconda degli accordi presi, così come l’importo delle rate: il tutto verrà stabilito in sede di sottoscrizione del contratto.



Le tipologie a disposizione



Ci sono diverse tipologie di prestito personale, ognuna delle quali con caratteristiche differenti per rispondere a varie necessità o situazioni. Tra le più diffuse troviamo:




  • Il prestito classico che è la forma più comune. L’importo viene rimborsato attraverso delle rate mensili;

  • La cessione del quinto che è una forma di prestito personale destinata ai dipendenti pubblici, privati e ai pensionati. Il rimborso avviene tramite una trattenuta diretta in busta paga o sulla pensione (fino a un massimo del quinto della somma percepita mensilmente);

  • Il prestito con finalità specifica, che è finalizzato ad una destinazione stabilita, come per esempio un’automobile o una ristrutturazione domestica.



I requisiti richiesti per l’erogazione del prestito



Ci sono dei requisiti minimi che il richiedente deve soddisfare prima che l’ente erogatore possa procedere. Tra quelli che di norma vengono considerati troviamo:




  • Un’età compresa tra i 18 e i 75 anni (anche se alcuni istituti possono avere limiti leggermente diversi);

  • Un reddito dimostrabile, come il salario da lavoro dipendente o autonomo, oppure una pensione;

  • Un conto corrente bancario;

  • Una buona affidabilità creditizia.



In alcuni casi è possibile che l’istituto finanziario richieda ulteriori garanzie, come la firma di un garante o la sottoscrizione di un'assicurazione sul prestito.



Quando conviene richiedere questo tipo prestito?



Lo strumento finanziario è una soluzione per diverse situazioni, ma è importante valutare attentamente quando conviene richiederlo:




  • Spese improvvise che richiedono somme di denaro non immediatamente disponibili;

  • Progetti importanti come l’organizzazione di un evento o l’acquisto di un bene materiale (come un’auto per esempio);

  • Consolidamento debiti in caso di più finanziamenti attivi, così da semplificare la gestione delle rate.



È fondamentale essere consapevoli della propria capacità di rimborso prima di richiedere un prestito. Se le rate mensili possono mettere a rischio l’equilibrio finanziario familiare, potrebbe essere meglio cercare altre soluzioni o attendere un momento più stabile.


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