Accendere un mutuo è una delle decisioni finanziarie più importanti nella vita di una persona. Un impegno del genere, difatti, è considerato a lungo termine e richiede una certa consapevolezza su costi associati, diritti e doveri del mutuatario, nonché la conoscenza di alcuni dati utili per navigare agilmente in questo mondo complesso e stratificato. L'attuale contesto economico italiano è caratterizzato dai mutamenti dei tassi di interesse, nonché da una varietà di incentivi e novità volte a favorire il credito tra i più giovani. Il web, inoltre, è diventato uno strumento di grande utilità nel campo.Questo offre non solo luoghi di informazione e divulgazione per chi è in cerca di chiarimenti su questo strumento finanziario, ma anche strumenti di confronto dei servizi e delle offerte proposte dal mercato. È possibile, ad esempio, effettuare una simulazione di mutuo con Facile.it, una delle piattaforme più note per la comparazione di offerte online, ottenendo una panoramica predittiva in base all’importo che si intende richiedere e ai tempi di restituzione desiderati.
La scelta tra tasso fisso e tasso variabile è una delle prime decisioni da affrontare. Nel 2025, per esempio, i tassi di interesse hanno subito parecchie variazioni: i mutui a tasso fisso presentano una media del 2,8%, mentre quelli a tasso variabile si attestano intorno al 3,4%.Per questo è importante anche tener conto della propria capacità finanziaria, oltre che della propensione al rischio. Un tasso fisso, infatti, offre stabilità nelle rate e protegge da possibili aumenti futuri dei tassi di interesse; al contrario, un tasso variabile può risultare inizialmente più conveniente, ma esporre comunque alle fluttuazioni del mercato.
La Legge di Bilancio 2025 ha prorogato fino al 2027 il Fondo di Garanzia per la Prima Casa, grazie al quale è possibile ottenere una copertura statale fino all'80% dell'importo del mutuo per giovani under 36 con un ISEE non superiore a 40.000 euro annui.Inoltre sono previste garanzie potenziate per le famiglie numerose con una serie di requisiti specifici: 80% per famiglie con tre figli minori di 21 anni e ISEE fino a 40.000 euro; 85% per famiglie con quattro figli e ISEE fino a 45.000 euro; 90% per famiglie con cinque o più figli e ISEE non superiore a 50.000 euro.
Oltre ai costi evidenti come il tasso di interesse e le spese iniziali, esistono oneri meno visibili. Il mutuatario, inoltre, gode di diritti specifici, tra cui la possibilità di surrogare il mutuo, ovvero trasferirlo presso un'altra banca che offre condizioni migliori, senza costi aggiuntivi. Quanto alla burocrazia, se ci si sente inesperti, è preferibile affidarsi a un consulente di fiducia. Difatti è necessario fornire una serie di documenti, tra cui attestazioni di reddito, certificati catastali e, in alcuni casi, perizie tecniche sull'immobile. Per tutte queste motivazioni, affidarsi a professionisti esperti, come notai e consulenti finanziari, può facilitare il processo e preservarvi dal commettere errori.
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